新春二月，杭州各大金店柜臺(tái)前人頭攢動(dòng)。詢價(jià)隊(duì)伍里不僅有精打細(xì)算的大人，竟還多了幾張稚嫩面孔——幾個(gè)孩子正踮起腳尖，指著柜臺(tái)里的金豆豆，奶聲奶氣地跟父母商量：“今年壓歲錢還買這個(gè)！”

春節(jié)剛過，壓歲錢如何處置再次成為家庭熱議話題。當(dāng)多數(shù)孩子在紅包歸屬問題上與父母“斗智斗勇”時(shí)，杭州一對(duì)小姐妹卻用三年時(shí)間，將壓歲錢“玩”出了教科書級(jí)操作：最近三年，姐妹倆將壓歲錢、生日禮金悉數(shù)換成黃金，各自攢下四五十克“小金庫”。伴隨金價(jià)突破歷史高點(diǎn)，這筆壓歲錢的賬面價(jià)值已然翻倍。

壓歲錢究竟該歸誰管？怎么花？這對(duì)小姐妹的“黃金實(shí)驗(yàn)”意外走紅，也在家長群掀起新的討論。

圖源：視覺中國

壓歲錢歸誰管？ 自己存著還是上交爸媽

“媽媽，紅包殼歸我，‘餡’歸你?！泵磕甏汗?jié)，這句話都會(huì)在孫女士家準(zhǔn)時(shí)上演。在她看來，這是兒子與自己達(dá)成的默契協(xié)議：“紅包殼上寫滿了長輩的祝福，他收著；現(xiàn)金我替他保管，將來交學(xué)費(fèi)?！眱鹤悠饺樟慊ㄥX足夠開銷，從沒追討過壓歲錢，母子相安無事。

毛女士家則是另一番景象。二年級(jí)的女兒每年正月收完壓歲錢，歡天喜地存上幾天，留下幾百元買零食玩具后，便主動(dòng)上繳?！拔乙蔡岢鲞^讓她全權(quán)自理，女兒卻說‘還是放媽媽這兒放心’?！泵啃ρ裕八男∷惚P我清楚——錢放在媽媽這里，永遠(yuǎn)不會(huì)變少?！?/p>

并非所有家庭都如此和諧。初二男生小杰今年收到長輩微信轉(zhuǎn)賬后，當(dāng)即要求“折現(xiàn)”，計(jì)劃購入一雙千元碳板跑鞋。母親張女士堅(jiān)決反對(duì)：“過年剛買新鞋，壓歲錢應(yīng)該拿出來分擔(dān)補(bǔ)習(xí)班費(fèi)用?！蹦缸訝巿?zhí)不下，小杰振振有詞：“壓歲錢是我的，我有權(quán)處置?！睆埮繜o奈嘆道：“親戚給孩子的壓歲錢，我也要還禮回去。羊毛出在羊身上，孩子卻以為自己發(fā)了筆‘過年財(cái)’。”

臨平一小教育集團(tuán)世紀(jì)小學(xué)新竹校區(qū)資深班主任沈赟觀察，壓歲錢歸屬問題已成為許多家庭的“隱形戰(zhàn)場(chǎng)”?！巴耆杉议L‘沒收’，孩子錯(cuò)失財(cái)商學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)；完全交由年幼孩子自主支配，又易引發(fā)浪費(fèi)。最理想的方式是‘共同管理，逐步放權(quán)’?！彼赋?，小學(xué)階段是金錢觀形成的黃金窗口，壓歲錢恰恰是最生動(dòng)的教具。

壓歲錢怎么花？ 杭州姐妹花每年攢金豆

在眾多壓歲錢“流向”中，杭州馬女士家的兩個(gè)女兒做出了一個(gè)頗為特別的選擇——買黃金。

姐姐今年讀初二，妹妹六年級(jí)。三年前一次飯桌上的閑聊，成了姐妹倆理財(cái)意識(shí)的起點(diǎn)。彼時(shí)，曾操作過紙黃金的馬女士無意中說起自己最近的黃金投資收益。本是飯桌上父母的尋常對(duì)話，姐姐卻突然放下筷子：“媽媽，我們能不能也用壓歲錢買黃金？”

這個(gè)天真的提議讓馬女士又驚又喜。彼時(shí)，姐姐四年級(jí)，早已是壓歲錢的“小主人”?！拔覀兗冶容^民主，孩子一旦有了想法，就該讓她試試——哪怕花點(diǎn)冤枉錢，也是成長的經(jīng)歷?！?/p>

確定目標(biāo)后，馬女士為姐妹倆講解了不同黃金投資方式：紙黃金靈活卻“看不見摸不著”，實(shí)物金條穩(wěn)當(dāng)?shù)T檻高。兩個(gè)孩子異口同聲：“就要實(shí)物，捏在手里才踏實(shí)。”于是，她們各自拿出一萬余元壓歲錢，購入工費(fèi)近乎為零的金豆豆。十多顆小金豆被小心翼翼地藏進(jìn)各自“秘密角落”，也開啟了姐妹倆的黃金儲(chǔ)蓄計(jì)劃。

此后，家中形成新規(guī)矩：壓歲錢、生日禮金，長輩統(tǒng)一贈(zèng)送金豆豆。三年過去，姐妹各自手握40多克。伴隨金價(jià)上漲，兩個(gè)孩子的小金庫賬面價(jià)值悄然翻倍。

“快過年了，我隨口抱怨金價(jià)漲得厲害，妹妹立刻翻出金豆豆，趴在桌上數(shù)得津津有味，嘴里念叨著‘現(xiàn)在一顆一千多了呢’?！瘪R女士笑道，“早知道前兩年我也跟著她倆多買點(diǎn)。”更讓她欣慰的是，這場(chǎng)持續(xù)三年的“黃金實(shí)驗(yàn)”讓孩子養(yǎng)成了不少好習(xí)慣：買文具比價(jià)、逛超市先看價(jià)格標(biāo)簽、喜歡的東西先問“需要”還是“想要”。姐姐最近想換自行車，便主動(dòng)提出從壓歲錢中支?。欢鎸?duì)一時(shí)興起的玩具，妹妹已學(xué)會(huì)果斷放棄。

“讓孩子管錢，初衷從不是賺錢?！瘪R女士說，“只是想讓她們對(duì)自己的錢負(fù)責(zé)。如今收獲的，遠(yuǎn)不止幾顆金豆豆。”

壓歲錢如何理？ 班主任支招“四罐管理法”

杭州姐妹的“黃金理財(cái)經(jīng)”走紅后，不少家長既羨慕又困惑：普通家庭該如何效仿？壓歲錢理財(cái)究竟從何入手？

在沈赟老師看來，黃金儲(chǔ)蓄并非唯一答案，比投資工具更關(guān)鍵的，是孩子對(duì)金錢的“掌控感”與“責(zé)任感”。她向家長推薦“四罐管理法”——將壓歲錢按比例分為四個(gè)虛擬罐子，由孩子自主分配、自主記賬：

夢(mèng)想儲(chǔ)蓄罐（30%）存放中長期目標(biāo)，如大學(xué)教育金、畢業(yè)旅行基金，讓孩子體會(huì)“延遲滿足”；感恩分享罐（30%）用于捐贈(zèng)、為長輩買小禮物，在花錢中建立社會(huì)聯(lián)結(jié)；自由支配罐（20%）交由孩子全權(quán)處置，哪怕買回一堆“后悔玩具”，也是試錯(cuò)成本；投資學(xué)習(xí)罐（20%）則嘗試低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)實(shí)踐——黃金定投、指數(shù)基金、貨幣基金均可，重點(diǎn)是讓孩子直觀感受“錢能生錢”。

“比例可以協(xié)商，但分區(qū)必須清晰?！鄙蜈S強(qiáng)調(diào)，這一方法的核心是“在管錢中學(xué)會(huì)對(duì)選擇負(fù)責(zé)”。她曾見證一名四年級(jí)男生將自由支配罐資金用于購買電話手表，使用三個(gè)月后電池衰減，孩子主動(dòng)查閱保修政策、聯(lián)系客服維修，全程由家長陪同但不代辦?！斑@筆壓歲錢沒買來一勞永逸的商品，卻買來了解決問題的方法?！?/p>

針對(duì)年齡稍長的孩子，沈赟建議引入“家庭理財(cái)會(huì)議”機(jī)制。年初召開會(huì)議，孩子匯報(bào)上年壓歲錢收支、公示結(jié)余，并提交新年預(yù)算；父母以顧問身份參與，不越權(quán)拍板。她特別提醒，壓歲錢教育忌急于求成：“孩子花三十元買盲盒，在大人眼里是浪費(fèi)，在孩子心里卻是快樂。允許這種快樂存在，同時(shí)引導(dǎo)他記錄、反思，下一次他自會(huì)調(diào)整。”

“沒收壓歲錢，不僅破壞親子信任，更讓孩子錯(cuò)失珍貴的成長機(jī)會(huì)?！鄙蜈S總結(jié)，“壓歲錢從來都不只是一筆錢——它是送給孩子的一份成長禮物，讓孩子在儲(chǔ)蓄中學(xué)會(huì)規(guī)劃，在分享中懂得感恩，在投資中理解風(fēng)險(xiǎn)，在支配中承擔(dān)責(zé)任。這才是壓歲錢最珍貴的意義?！?/p>

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